Svårt att få lån för många kreditupplysningar
Att ansöka om lån utan UC kan vara en lösning för personer som har många kreditförfrågningar och därför svårt att få traditionella lån. I den här artikeln kommer vi att dyka ner i vad det innebär att låna utan UC, vad det innebär att ha många förfrågningar och vilka alternativ som finns tillgängliga på den svenska lånemarknaden.
Vad är Lån utan UC med många Förfrågningar?
Ett lån utan UC med många förfrågningar innebär att långivaren inte använder sig av Upplysningscentralen (UC) för kreditupplysning, utan istället en annan aktör som Bisnode eller Creditsafe. UC är det mest använda kreditupplysningsföretaget i Sverige och många kreditförfrågningar hos UC kan påverka din kreditvärdighet negativt. Om du har för många förfrågningar kan det signalera en ökad kreditrisk, vilket gör det svårt att bli beviljad lån från traditionella banker och långivare.
Varför ansöka om lån utan UC?
Det kan finnas flera anledningar till varför man vill undvika UC när man ansöker om ett lån:
- För många UC-förfrågningar: Har du gjort många låneansökningar hos olika långivare som använder UC, kan din kreditvärdighet påverkas negativt.
- Skydda din kreditvärdighet: Genom att använda en annan kreditupplysningsaktör som Bisnode eller Creditsafe kan du undvika att ytterligare försämra ditt UC-betyg.
- Ökad chans till lån: Många långivare som inte använder UC är mer flexibla i sina bedömningar och kan acceptera låntagare med betalningsanmärkningar eller lägre kreditvärdighet.
Så påverkar många kreditförfrågningar din kreditvärdighet
Varje gång du ansöker om ett lån och långivaren gör en kreditupplysning hos UC registreras en förfrågan i din kreditfil. Har du många sådana förfrågningar kan det uppfattas som att du har ett stort behov av krediter, vilket anses som en högre risk av långivarna. Detta kan leda till att din kreditvärdighet försämras, vilket i sin tur gör det svårare att bli beviljad lån.
En tumregel är att fler än 10 UC-förfrågningar under en 12-månadersperiod kan anses vara för många. För att förbättra din kreditvärdighet är det därför viktigt att begränsa antalet förfrågningar.
Hur fungerar lån utan UC?
Lån utan UC använder sig av alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. Dessa förfrågningar registreras inte hos UC, vilket innebär att din UC-profil inte påverkas. Lånebeloppen för dessa lån brukar vara något lägre och räntorna högre jämfört med traditionella lån, eftersom långivaren tar en högre risk genom att inte använda UC.
Exempel på långivare som erbjuder lån utan UC:
- Flexkontot: Erbjuder lån upp till 20 000 kr utan UC.
- Klara lån: Ger möjlighet att låna upp till 70 000 kr utan att använda UC.
- Ferratum: Specialiserar sig på mindre lån och snabba utbetalningar utan UC.
Fördelar och nackdelar med lån utan UC
Att ta lån utan UC med många förfrågningar kan vara en bra lösning i vissa situationer, men det finns både fördelar och nackdelar att tänka på.
Fördelar:
- Påverkar inte ditt UC-score.
- Snabb och enkel ansökningsprocess.
- Ofta godkända ansökningar även med många förfrågningar och låg kreditvärdighet.
Nackdelar:
- Ofta högre ränta jämfört med traditionella lån.
- Kortare återbetalningstider, vilket kan leda till höga månadsbetalningar.
- Kan bli svårt att hantera om du inte har en stabil ekonomi.
| Lån | Lånebelopp | Löptid | Åldersgräns | Effektiv ränta | Godkännande | Trending | Rating | Starta Lån Nu | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nstart | 30 000 - 500 000 sek | 24 - 180 mån. | 18 år | 6,95 - 21,95 % | ex: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr. | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR | |
| Banky | 20 000 - 150 000 sek | 24 - 144 mån. | 18 år | 33.18 % | ex: Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24. | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR | |
| Klicklån | 10 000 - 40 000 sek | 12 - 84 mån. | 20 år | 9,84 - 21,6 % | ex: Fast ränta 9,84-21,60%. Effektiv ränta 16,33% - 29,99% (2018-01-02). Totalt belopp att betala 16 262 - 22 064:-. Löptid min 12-max 84 mån. Max effektiv ränta 29,99%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån). | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR | |
| Matchbanker | 500 - 600000 sek | 3 - 180 mån. | 18 år | 2,95 - 47,64 % | ex: 20 000 på 60 mån - eff 27,59%. avg 595. Tot: 35 202 | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR | |
| Lumify | 2 000 - 70 000 sek | 1 - 12 mån. | 18 år | 43,50 % % | ex: För ett utnyttjat kreditbelopp om 5 000 kr till 39,5 % nominell ränta (totalt 1 159,60 kr) med en återbetalningstid på 11 månader och 495 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 495 kr i förlängningsavgift samt totala aviavgifter om 660 kr blir det totala beloppet att återbetala 7 809,60 kr och ger en effektiv ränta på totalt 63,76 %. Delbetalningarna fördelas enligt följande; 733,40 kr, 787,90 kr, 770,06 kr, 752,22 kr, 734,38 kr, 716,54 kr, 698,70 kr, 680,86 kr, 663,02 kr, 645,18 kr och 627,34 kr. | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR |
Nekad lån på grund av många kreditupplysningar
Det är inte ovanligt att bli nekad lån om man har många kreditupplysningar registrerade hos UC. När du ansöker om lån hos en bank eller långivare som använder UC, ser de historiken av alla dina tidigare förfrågningar. Om du har ansökt om många lån på kort tid kan det uppfattas som en signal på ekonomiska problem, vilket minskar chansen att bli beviljad lån.
Om du blivit nekad lån på grund av för många kreditupplysningar kan ett lån utan UC vara ett alternativ. Det är dock viktigt att ha en plan för återbetalning och att inte låna mer än vad du kan hantera.
Svårt att få lån på grund av många kreditupplysningar
För dig som har svårt att få lån på grund av många kreditupplysningar finns det några steg du kan ta för att öka dina chanser att bli beviljad lån:
- Använd en låneförmedlare: Låneförmedlare gör bara en kreditupplysning men kan erbjuda lån från flera olika långivare.
- Vänta ut förfrågningar: Kreditförfrågningar stannar kvar i din UC-profil i 12 månader. Att vänta ut gamla förfrågningar kan förbättra ditt kreditbetyg.
- Förbättra din ekonomiska situation: Betala av skulder och håll koll på dina inkomster och utgifter för att öka din kreditvärdighet.
- Lån utan UC: Som nämnt tidigare kan lån utan UC vara en lösning för att undvika fler kreditupplysningar hos UC.
Låna 20000 med många förfrågningar
Det är möjligt att låna 20 000 kr även om du har många förfrågningar hos UC. Många långivare som erbjuder lån utan UC kan bevilja lån trots ett stort antal kreditupplysningar. Några av de långivare som erbjuder lån upp till 20 000 kr utan UC är:
- Flexkontot: Låna upp till 20 000 kr utan UC med flexibla villkor.
- Ferratum: Snabblån upp till 20 000 kr utan UC.
- Klara lån: Erbjuder lån utan UC upp till 70 000 kr.
Lån trots många UC och betalningsanmärkningar
Har du både många UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar kan det bli svårt att få lån. Det finns dock långivare som är specialiserade på att erbjuda lån till personer med betalningsanmärkningar och många förfrågningar.
Långivare som kan vara värda att överväga:
- Brixo: Accepterar ansökningar trots många förfrågningar och betalningsanmärkningar.
- EverydayPlus: En flexibel kontokredit som ofta beviljas även vid betalningsanmärkningar.
- Mobillån: Specialiserar sig på mindre snabblån utan UC.
| Lån | Lånebelopp | Löptid | Åldersgräns | Effektiv ränta | Godkännande | Trending | Rating | Starta Lån Nu | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Likvidum | 10 000 - 600 000 sek | 12 - 180 mån. | 18 år | 2,95 - 18,95 % | ex: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr över 9 år, nominell ränta 5,3% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir effektiv ränta 5,43%. Totalkostnad: 251 911 kr eller 2 333 kr/månad fördelat på 108 inbetalningar. Individuell ränta 2,95%-25,95% (effektiv ränta 2,99%-29,27%. Återbet. tid 1-15 år. (2021-09-17). | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR | |
| DayPay.se | 1 000 - 20 000 sek | 12 - 60 mån. | 20 år | 39 % | ex: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 719 kr, alltså 2 859 kr per månad. Effektiv ränta 126.45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter totalt 59 kr. | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR | |
| Enklare | 5 000 - 600 000 sek | 12 - 240 mån. | 20 år | 2,95 - 29,5 % | ex: Annuitetslån 15 år, belopp 500 000:-, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0:-, aviavgift 0:-, ger en effektiv ränta på 6.11 %. Totalt belopp att återbetala 757 042:-. 180 avbetalningar. Räntekostnad 257 042:-. Individuell ränta varierar från 2.95 - 29.5% med effektiv ränta från 2.99 - 33.83%. Återbetalningstid 1-15 år. | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR | |
| Nstart | 30 000 - 500 000 sek | 24 - 180 mån. | 18 år | 6,95 - 21,95 % | ex: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr. | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR | |
| Banky | 20 000 - 150 000 sek | 24 - 144 mån. | 18 år | 33.18 % | ex: Annuitetslån 5år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24. | Acceptabelt | Trending | ANSÖK HÄR |
Omstartslån med många förfrågningar
Ett omstartslån kan vara en bra lösning för dig som har många förfrågningar och vill få ordning på din ekonomi. Det innebär att du samlar flera mindre lån och krediter till ett större lån, vilket kan ge en lägre ränta och bättre översikt över din ekonomi.
Fördelar med omstartslån:
- Sänk dina månadskostnader genom att samla lån.
- Få bättre överblick och kontroll över din ekonomi.
- Minska antalet långivare och få en enda månadskostnad.
Långivare som erbjuder omstartslån:
- Konsumentkredit: Specialiserade på samlingslån och omstartslån.
- Lendify: Erbjuder omstartslån för att samla befintliga lån och krediter.
Låna trots många förfrågningar
Om du har svårt att få lån på grund av många förfrågningar kan det vara värt att leta efter långivare som inte använder UC eller som har en högre toleransnivå för kreditförfrågningar.
Tips för att låna trots många förfrågningar:
- Använd en låneförmedlare: Genom att använda en låneförmedlare minimerar du antalet förfrågningar eftersom de endast gör en kreditupplysning.
- Jämför olika långivare: Det finns flera långivare som erbjuder lån utan UC, vilket kan vara en lösning om du har många förfrågningar.
- Överväg ett omstartslån: Ett omstartslån kan hjälpa dig att samla dina befintliga lån och förbättra din ekonomiska situation.
Samla lån trots många förfrågningar
Att samla lån trots många förfrågningar kan vara en bra strategi för att minska månadskostnaderna och få bättre kontroll över din ekonomi. Ett samlingslån innebär att du tar ett nytt lån för att betala av flera mindre lån och krediter. På så sätt har du bara en långivare att betala till, vilket ofta resulterar i en lägre månadskostnad.
Fördelar med att samla lån:
- Bättre överblick över din ekonomi.
- Lägre månadskostnad.
- Minskar risken för betalningsproblem.
Långivare som erbjuder samlingslån:
- Lendify: Erbjuder samlingslån med konkurrenskraftiga räntor.
- Konsumentkredit: Specialiserade på samlingslån och omstartslån.
- Svea Ekonomi: Erbjuder samlingslån och omstartslån.
Lån trots många förfrågningar
Lån utan UC med många förfrågningar kan vara en lösning för dig som har svårt att få traditionella lån. Genom att välja långivare som använder Bisnode eller Creditsafe istället för UC kan du undvika att ytterligare försämra din kreditvärdighet.
Det är viktigt att jämföra olika långivare och villkor för att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet. Kom ihåg att alltid överväga din ekonomiska situation noggrant innan du ansöker om ett lån och se till att du har en plan för återbetalning.
